Empresa de hoy

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Artículo cedido por nuestro amigo Frans Bakker

Linkedin: http://es.linkedin.com/in/jfbakker

En España el problema del paro es estructural.

Quien culpe de la crisis económica exclusivamente a los grandes bancos, las multinacionales y los especuladores, no quiere entender que España, con un paro de unos 20%, tiene un grave problema de empleo adicional que no tiene nada que ver con la crisis mundial, puesto que desde la transición las cifras del paro nunca han bajado del 8,5%, mientras que ha habido períodos bastante prolongados en que el paro ha superado el 20%. Son cifras que ningún país que se considere civilizado y próspero se puede permitir.

Un problema de paro estructural significa que no hay suficientes empresas para absorber a una parte significativa de la población activa, al margen de cualquier otra explicación que el paro pueda tener, p.ej. un mercado laboral deficiente.

Para desarrollar mi argumento, vamos a comparar las cifras del paro en dos países muy distintos: por un lado España, país maravilloso en que tengo el privilegio de vivir, y por otro lado Holanda, otro país maravilloso en que he tenido el privilegio de nacer y crecer.

El paro y los autónomos en Holanda

Gráfico 1: Evolución del desempleo en España y los Países Bajos. Fuente: INE (España) y CBS (Países Bajos).

Holanda en estos momentos es posiblemente el país más dinámico de Europa: la crisis internacional apenas afecta a aquel país, el paro no supera el 4,5%, y una persona gana el doble o más por el mismo trabajo que en España, y además, trabaja menos horas. Sobre todo la evolución de las cifras de paro en los dos países llama la atención como demuestra el gráfico 1: la cifra más alta registrada alguna vez en Holanda no llega ni a la cifra más baja de España.

No obstante, la cifra de 8% de paro (1983) fue una experiencia traumática en Holanda, algo que no debía pasar nunca más. La clave para recuperar el pleno empleo se encontró en la desregulación: la simplificación o derogación de aquellas leyes y obligaciones legales que impidan la creación de empresas y su posterior desarrollo.

Sin embargo, no se empezó de verdad a profundizar en la desregulación antes de 1996, cuando se derogó la llamada ley sobre la creación de empresas, que obligaba a cada empresario a demostrar mediante diplomas y títulos tener la debida cualificación profesional para ejercer su actividad comercial. Fue derogada para cualquier actividad, excepto aquellas que afecten a la salud, la vida o la seguridad del cliente o de la población (médicos, arquitectos, ingenieros, abogados, etc.). Dicha derogación resultó ser un importante estímulo para darse de alta de autónomo y la creación de empresas de vario tipo, puesto que con esta derogación, había desaparecido una importante barrera para ser autónomo o tener una empresa.

La única barrera que siguió existiendo era la obligación de contratar un seguro médico privado. En 2006 se regulaba por ley las primas a pagar y la cobertura médica que cada aseguradora hubiera de garantizar. La prima consiste desde entonces de una cuota fija, que en 2010 no superaba los 90 € por mes por familia, más una cuota variable que depende de los ingresos netos obtenidos por el trabajador o autónomo (para rentas inferiores a 30.000 € menos del 4%). Importante sin embargo es observar que el cálculo y el pago se realizan a posteriori y se suele abonar semestralmente o anualmente, junto con las demás obligaciones tributarias.

Gráfico 2: la evolución del paro comparado con el número de autónomos en Holanda: claramente se ve como la bajada gradual del paro coincide con el aumento del número de autónomos a partir de los años 90.

Coincidiendo con la implantación de la desregulación el número de autónomos y pequeñas empresas creció de manera importante hasta tal punto que ahora se atribuyen las bajas cifras de paro registrado en Holanda a la facilidad con que se crea una empresa y a los bajos costes que conlleva ser autónomo. En gráfico 2 se ve claramente la relación entre el número de autónomos y las cifras de paro en Holanda.

El paro y los autónomos en España

A diferencia con Holanda, España ha ido perdiendo autónomos gradualmente desde los años 70, sin apenas recuperación en épocas de bonanza económica, como demuestra el gráfico 3.

Gráfico 3: la evolución del paro comparado con el número de autónomos en España: se ve como España ha ido perdiendo autónomos a lo largo de los últimos 40 años, sin recuperarse siquiera en épocas de bonanza.

Llama la atención la evolución de las cifras entre el 1994 y 2007: el paro se redujo, bajando a la vez el número de autónomos. O, lo que es lo mismo, a pesar de que en aquella época 2 de cada 3 empleos europeos se crearan en España, no hubo creación neta de empresas, más bien lo contrario.

Hemos aquí la clave de los problemas con el paro en España: no hay suficientes empresas y lo que es peor: hay cada vez menos.

Quien dice empresas, dice autónomos, porque cada empresa, hasta la multinacional más grande, alguna vez en su historia ha empezado con un autónomo. Por tanto, entender los problemas de los autónomos, es encontrar una solución para la falta de empresas en España.

Los problemas de nuestros autónomos empezaron ya con la creación en 1970 del propio Estatuto del Trabajador Autónomo plasmado en Decreto 2530/1970. A partir de su entrada en vigor, cada autónomo se encontró de repente con la obligación pagar mensualmente una cantidad fija de dinero a la Seguridad Social, que no guardaba relación alguna con los beneficios que había obtenido. Inicialmente esta cantidad era relativamente asequible con unos 85 €  (expresados en precios de ahora) si se compara con lo que hay que abonar hoy en día (unos 223 € en precios de ahora).

In 1983 hubo una importante subida en las cotizaciones a la Seguridad Social que casi las duplicó. El argumento era que lo cotizado no cubría las necesidades de protección social de los autónomos. Se sospecha sin embargo que el auténtico fin era utilizar los autónomos como vaca lechera para la caja de la Seguridad Social. In 1993 hubo otra subida importante en las cuotas a pagar. En ambos casos las subidas fueron la antesala de un fuerte deterioro en el número de autónomos, como demuestra gráfico 4.

Gráfico 4: Relación entre la cotización mínima a la S.S. y el número de autónomos: cada vez que haya una subida en las cotizaciones, baja definitivamente el número de autónomos para no recuperarse jamás. Las cifras de autónomos se expresan en decenas de porciento para que se vea mejor la relación entre número de autónomos y la cuota a pagar a la S.S.

Gráfico 4 nos enseña con toda claridad que el gasto fijo de las cotizaciones a la SS tiene el efecto perverso de constituir una importante barrera para ser autónomo en España. Dificulta la entrada de nuevos autónomos en épocas de bonanza mientras fomenta la pérdida de autónomos en tiempos de crisis, dificultando así la recuperación económica después de una crisis.

Sin embargo, la recaudación de las contribuciones a la Seguridad Social como cuota fija no es la única barrera con que se enfrentan los autónomos. Hay dos más que tienen su origen en el propio Estatuto de los Trabajadores Autónomos. Son 1º: la obligación de adelantar cada cuatro meses el 20% de los beneficios en concepto de IRPF, y 2º: la prohibición de contratar a familiares directos como trabajadores en su negocio.

La primera barrera tiene el efecto de mermar la solidez financiera del autónomo ya que no puede disponer de este 20% mientras que este se encuentre adelantado en Hacienda, aunque este último se lo devuelva en caso de rentas bajas. La segunda barrera supone un importante aumento de costes laborales, puesto que el 70% de las empresas en España son empresas familiares.

Reformar el Estatuto de los Trabajadores Autónomos

La siguiente tabla demuestra las principales diferencias para los autónomos entre Holanda y España:

	Holanda	España
Cotizaciones a la SS	Porcentaje de los beneficios que se cobra junto con el IRPF.	Cantidad fija por mes que no guarda relación alguna con los beneficios.
Seguro médico	De obligatoria contratación en el mercado.	Incluido en SS.
IRPF	Primera declaración 5 años después de la alta como autónomo.	Desde el principio, cada tres meses el adelanto del 20% de los beneficios.
Familiares	Pueden trabajar sin restricciones.	Sólo pueden trabajar siendo autónomos.

Se aprecia claramente que en Holanda el autónomo encuentra muy pocas restricciones a la hora de desarrollar su actividad (únicamente el seguro médico), mientras que en España desde el momento que inicie su actividad, ha de contar con importantes gastos fijos que tiene que afrontar sí o sí.

Urge por tanto hacer una reforma profunda del Estatuto de los Trabajadores Autónomos en los tres siguientes aspectos:

• 1. Las cotizaciones a la Seguridad Social deben recaudarse a posteriori y deben guardar una estrecha relación con los beneficios conseguidos.
• 2. Las obligaciones tributarias han de limitarse a una declaración de la renta por año, sin la obligación de adelantar trimestralmente el 20% de los beneficios obtenidos.
• 3. Libre contratación de familiares.

Como en España la Seguridad Social es una caja separada de los presupuestos del Estado que se nutren fundamentalmente de los impuestos, me puedo imaginar el siguiente esquema organizativo para establecer la deseada relación entre las cotizaciones a la S.S. y los beneficios del autónomo:

• 1. La base de cálculo de las cotizaciones será la declaración anual de la renta.
• 2. La declaración de la renta establecerá para el año que viene la cotización a pagar a la S.S., que dependerá de los beneficios declarados.
• 3. Estas cotizaciones se establecerán según un baremo, con una tarifa de 0 €, o como mucho de 50 € para las rentas más bajas.
• 4. Las cotizaciones irán subiendo en escalones de 50 € por cada x € de beneficios declarados.

Con estos sencillos cambios en el Estatuto de los Trabajadores Autónomos la cifra de paro puede reducirse fácilmente un 5% en el conjunto de España, y tal vez hasta un 10% en Andalucía, donde se concentra la cuarta parte de los parados de este país. Más de un fontanero, albañil, electricista, informático o peluquera, que ahora sobrevive a duras penas en la economía sumergida, aprovechará la oportunidad de regularizar su negocio y llevarlo dignamente, tal como ya ha pasado antes en Holanda.

De esta manera el sector de los autónomos no sólo puede, por fin, desempañar su papel de amortiguador contra el paro en épocas de crisis, sino también contribuir a dinamizar y diversificar la economía, lo cual es fundamental para la reducción del paro a largo plazo y el aumento de los sueldos reales.

El mercado laboral

Los efectos para el funcionamiento del mercado laboral serán muy positivos puesto que a más empresas, más puestos de trabajo. Ahora, para que del llamado diálogo social surja un mercado laboral eficiente, sólo tiene que cumplirse la imprescindible condición que tanto sindicatos como organizaciones patronales representen a los que dicen representar (trabajadores y patrones). En la actualidad no es así.

Las generosas subvenciones que reciben sobre todo los sindicatos han provocado que para su subsistencia no necesiten a sus afiliados para nada, impidiendo así que extendiesen su de por si paupérrima afiliación de menos del 20% de los trabajadores a otros colectivos más allá de los funcionarios y los trabajadores en las grandes empresas (en general con contratos fijos). En España los sindicatos no han evolucionado, defendiendo todavía posturas basadas en las relaciones laborales del siglo 19, pero que hoy en día han quedado insostenibles en una sociedad donde cada trabajador quiere, y en teoría puede trabajar a su manera.

Las subvenciones a sindicatos y organizaciones patronales han de retirarse. A los últimos porque no las necesitan y a los primeros porque sólo como organizaciones independientes los sindicatos podrán reencontrarse con el colectivo a que dicen representar. Tal vez no sea necesario retirarles las subvenciones por completo, pero sí tienen que reducirse hasta tal punto que los ingresos por afiliación siempre superen ampliamente las subvenciones que perciban. Incluso, las subvenciones han de concederse estrictamente en función de la afiliación.

Sólo de esta manera los sindicatos estarán obligados, si quieren mantener su nivel actual de ingresos, a extender su base de afiliación a aquellos trabajadores que hasta ahora se han quedado prácticamente sin representación sindical: los muchos mileuristas con contratos temporales y los parados. Necesariamente cambiarán su postura acerca del mercado laboral a favor de una mayor flexibilidad. La reforma laboral que salga de un diálogo entre organizaciones independientes con una amplia y sólida base social, será la que quiere y necesita la sociedad. Saldrá pacíficamente sin grandes revueltos sociales. Así es como se resuelvan los asuntos sociales de gran calado en los demás países civilizados. Si lo logramos, habremos ganado mucho.

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Una observación sobre la definición de “autónomo” en Holanda en España. En Holanda se considera “autónomo” cualquier persona física que trabaje por cuenta propia. No obstante, el autónomo que trabaja para un único cliente, se considera por ley tener una relación laboral con él, y por tanto no se considera autónomo. Tampoco se incluye en el colectivo de los autónomos los administradores de las sociedades, como sí es el caso por ley en España, y ni los familiares que trabajen en el negocio del autónomo tienen la obligación de serlo, como también es el caso por ley en España. Esta diferencia en definición puede explicar la diferencia en horquilla entre que se mueven las cifras de los autónomos. Sin embargo, importantes son las diferencias de tendencia en la evolución de las cifras de los autónomos respecto al paro, que en el caso de España y Holanda, muestra patrones completamente opuestos.

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 El excelente Servicio de Atención al Cliente comienza en los buenos y calificados empleados

Sorprende que siempre que tenemos una pregunta o un problema para resolver, podemos ir al ” Google” y obtenemos respuestas sobre cualquier tema que se investigue.

Google es una de las empresas preferidas por los clientes, que son activos valiosos.

Los clientes deben ser tratados siempre como activos valiosos y no solo como compradores. Todos suscribimos que es más barato mantener un cliente actual que lograr uno nuevo. Esto mismo puede aplicarse a los empleados. Los empleados en muchos casos saben más sobre los clientes que los propios empresarios.

Cuando un empleado deja una empresa su conocimiento específico del cliente se puede perder o peor si pasa a trabajar con un competidor.

El nuevo reclutamiento es un ejercicio desperdiciador de tiempo y costoso. Muchas empresas son inconscientes sobre la posible pérdida de volumen de ventas del empleado o por qué los buenos empleados se van.

Los estudios han demostrado que puede costar hasta 18 meses substituir a un buen profesional y hasta seis meses recuperar la pérdida y substitución de un buen empleado.

Si usted entiende que estos números suenan altos, considere todos los costes implicados:

Costos administrativos relacionados con la salida de un empleado y la entrada de uno nuevo.

Gastos de publicidad para llamar la atención del sustituto.

Tiempo de la gerencia implicado en el repaso y selección de los candidatos.

Coste de oportunidad mientras que la posición es vacante

Tiempo y recursos necesarios para la orientación, la formación y el entrenamiento del nuevo empleado

Escasa productividad mientras que el empleado está en el proceso de aprendizaje

Posibles errores que ocurren mientras que el empleado está aprendiendo

Algunas razones para que el empleado se vaya:

Falta de reconocimiento al buen trabajo. Muchos empresarios rechazan creer que ésta sea una causa del descontento del empleado.

Salario no adecuado ni justo.

La gente necesita ser reconocida y pagada adecuadamente. ¡Ésta es la mejor manera para que se quede siempre!

Escasas oportunidades para el crecimiento personal. Nada contribuye más a la baja moral del empleado que cuando la empresa emplea alguien del exterior sin ver que el talento está disponible dentro.

Falta de formación y entrenamiento y de oportunidad para aprender nuevas destrezas. A la buena gente no le gusta estancarse.

El aburrimiento y la apatía.

No compartir información con los empleados, para que se sientan como una parte útil de una organización.

No pedir opinión antes de tomar decisiones que afectan a su trabajo. Muchos proyectos fallan porque se diseñan sin admitir la opinión de la gente que hace realmente el trabajo.

Estos aspectos que recomendamos tener muy en cuenta, no cuestan dinero y el impacto puede ser muy significativo.

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El diseño de las acciones de Formación debe siempre tener en cuenta los requerimientos especiales de los empresarios-gerentes de las pequeñas empresas, entre los cuales se deben recordar:

Dada la gran demanda de tiempo personal y su profunda inmersión en el manejo del negocio, no pueden ausentarse durante períodos largos. Les resulta difícil y oneroso (según los costos de oportunidad perdidos) asistir a actividades de capacitación que duran días o semanas y los alejan demasiado tiempo del negocio.

Como personas prácticas que son, están más acostumbrados a aprender en la acción y no sentados pasivamente en un aula. Prefieren las herramientas y técnicas de aplicación inmediata. 

Debido a limitados recursos financieros, muchos empresarios gerentes, sobre todo los que tienen negocios más pequeños, tienen una capacidad reducida para pagar programas de capacitación excesivamente caros.

La Formación debe diseñarse e implementarse de acuerdo con el estilo de los empresarios-gerentes, debe ser modular y basarse en el principio de aprender haciendo, con métodos ampliamente participativos, fundamentales siempre para el aprendizaje eficaz de los adultos.

Los servicios de formación son más eficaces cuando los llevan a cabo personas allegadas. Además de sus competencias como formadores y conocimiento de la pequeña empresa, conviene que compartan los valores, lenguaje y actitudes de los participantes.

Es poco probable que personas o instituciones que proyectan una imagen de superioridad o indiferencia tengan éxito con ellos.

Para evaluar el verdadero impacto de la capacitación, se requieren contactos de seguimiento, que permitan además detectar las necesidades de formación adicionales.

La Capacitación debe adoptar un enfoque básicamente comercial y quienes la brindan deben plantearse las mismas preguntas que los participantes, como por ejemplo: ¿quiénes son nuestros clientes?, ¿en qué se interesan?, ¿qué servicios requieren?, ¿cómo podemos llegar al mercado?, ¿cómo se organiza un sistema de entregas puntuales?, ¿cómo supervisamos y evaluamos nuestro trabajo?, etc.

Hay que suministrar a los participantes material didáctico adecuado como respaldo a su memoria y futura referencia, y que les indique los pasos a seguir para la aplicación práctica de lo que aprendieron.

Dentro de lo posible, hay que usar una combinación de Formación y Asesoría.

Hay que diseñar la estructura, el formato y el proceso de Formación para poder llevar a cabo el programa en horarios convenientes.

Hay que establecer una buena relación con los participantes y ganar su confianza prestándoles la debida atención, facilitándoles la comunicación y entablando con ellos un intercambio sólido basado en un buen conocimiento del negocio y en información fiable.

Hay que tener una adecuada comprensión de los procesos empresariales y de gestión que entrañan las diversas etapas de la evolución de una pequeña empresa y saber relacionarlos con las competencias requeridas en el empresario-gerente.

Hay que utilizar casos, ejemplos y situaciones problemáticas extraídos de los propios participantes como punto de partida para el debate, o ilustraciones de la aplicación de técnicas específicas de gestión.

Hay que alentar a los participantes.

Hay que dar rienda suelta a las ideas colectivas (brainstorming) y debates en grupos reducidos y usar interrogatorios para instar a los participantes a intervenir en el debate, compartir experiencias e intercambiar opiniones.

Intercambiar experiencias, compartir conocimientos, resolver problemas colectivamente y comparar puntos de vista, en lugar de impartir ideas en una sola dirección, a la manera de “conferencia magistral”.

Hay que brindar asesoramiento sobre la pequeña empresa a los participantes, ayudándolos a definir y analizar sus propios problemas, buscar soluciones y formular la acción requerida.

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Se conocen ya los aspectos relevantes que contiene el Anteproyecto de Ley de Servicios de Atención al Cliente, en proceso de elaboración y aprobación de la norma por las Cortes.

La regulación tiene como objetivo fundamental paliar las deficiencias detectadas en la prestación de servicios de atención al cliente por parte de las grandes empresas y mejorar así la protección de los consumidores para garantizar sus derechos.

Las obligaciones recogidas en el texto serían de obligado cumplimiento para las empresas que presentan servicios de interés general del sector de las telecomunicaciones, el suministro de agua, gas o electricidad, los servicios bancarios o los de seguros.

Entre otras cosas:

Las empresas deben desarrollar sistemas que midan las mejoras de sus servicios de atención al cliente y tendrán que superar auditorías externas anuales.

Obliga a las empresas a que cuenten con personal debidamente formado y capacitado para atender las quejas de sus clientes.

A los amigos, conocidos o colegas que aparentemente piensan que formar en Servicio al Cliente es “de perfil bajo”, les invito a leerse este Anteproyecto de Ley de servicios de Atención al Cliente.

Y esto es sólo el principio.

Muchas empresas, demasiadas, hacen en general un trabajo muy pobre de Servicio al Cliente.

Ignorar la satisfacción del cliente es renunciar al crecimiento y no invertir en formación y entrenamiento es, para la mayoría de empresas, cavar su propia tumba. 

Aunque el concepto de Servicio al Cliente exista, el servicio es malo, mal diseñado y eso que es un arma competitiva y debe ser motivo de implantación seria o innovación en muchas empresas.

Atención y Servicio al Cliente es realmente el activo más importante de una empresa frente a sus clientes.  

A los empresarios o personas que quieren prosperar y que piensan que formarse en Servicio al Cliente no es importante, les invito a leerse también este Anteproyecto de Ley de servicios de Atención al Cliente.

Y, reitero, esto es sólo el principio.

Solo una excelente experiencia de servicio para el cliente genera publicidad de boca a boca. Una muy buena experiencia de servicio para el cliente genera negocios repetitivos. ¿Cuánto se ahorraría en publicidad cada año si cada uno de sus clientes regresara siempre y además aportase clientes nuevos?

La mayoría de negocios tienen competidores que ofrecen productos y servicios perfectamente equivalentes. La oportunidad de diferenciación, lo innovador, no radica en los productos y servicios que entregan, sino en CÓMO los entregan.

Calidad, precio y servicio son tres factores que son críticos para el éxito de cualquier esfuerzo de ventas. 

El nuevo objetivo es: conseguir clientes leales.

El dinero lo traen los clientes, y más aún los que regresan.

La calidad del servicio depende de las actitudes del personal y el cuidado del cliente es una filosofía, no es un ungüento que se aplica cuando algo duele.

Los clientes son siempre “la solución” y no “el problema”.

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Las estadísticas de desempleo no cuentan toda la dramática historia que hay detrás, aunque  solo con pensar en las cifras, podemos suponerlo. Por ejemplo, miles de niños y adolescentes dependientes de los padres, viven en familias donde el padre, la madre, o los dos, están desempleados.

Para familias con niños, el desempleo no es sólo una preocupación, es una tragedia que acaba minando la salud de los parados y de sus familias.

Además, tampoco en las estadísticas de desempleo se menciona el gran número de trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos han sido dramáticamente cortados por la recesión económica, aunque sus empresas sigan funcionando, con un aumento de sus deudas y dejando a la familia en una situación de absoluta inseguridad.

Sin contar tampoco con los jóvenes que finalizan sus estudios, del nivel que sea, o las amas de casa que quisieran volver al trabajo remunerado o los que estaban sin trabajo ya de antes. Tienen, en las actuales circunstancias muy escasas posibilidades.

Por  tanto, el número de familias gravemente afectadas por la recesión es enorme. Historias humanas se encuentran detrás de estos afectados.

Los analistas económicos hablan del desempleo como una estadística económica desfavorable y añaden que durará durante algún tiempo más. El gobierno y la oposición, entretanto, usan de forma distinta esta tragedia y, a modo de balón, se la lanzan de manera permanente de los unos a los otros.

El sufrimiento humano causado por la recesión creemos que ha de ser tratado por el gobierno, la oposición, los empresarios y los sindicatos de una manera inequívoca y todos juntos deben abordar estrategias específicas y formas que acaben con esta situación. El objetivo necesario, a cumplir urgentemente, es forzar acciones imprescindibles.

Vivíamos en un rápido crecimiento, que no era del todo cierto. Demasiada gente trabajando en servicios relacionados con la construcción de viviendas. Los bancos y otras entidades financieras invitaban constantemente a la compra de vivienda. Todo era fácil y rápido. Al cabo de unos años, solo una pequeña parte de la población seguía, por fuerza o por convicción, viviendo de alquiler, parte a la que se sumaban una buena parte de los muchos inmigrantes recientes.

Muchas familias han comprado sus casas en los últimos años. En consecuencia, casi todos deben ahora pagar sus hipotecas. Muy vulnerables al despido y a la escasez de ingresos, habían establecido sus compromisos relacionados con la vivienda sobre la base incluso de dos fuentes de ingresos, los del padre y los de la madre.

Los dos ingresos por tanto eran necesarios. ¿Se imagina como comienza a desmoronarse el presupuesto sólo con que falte uno de estos dos ingresos? ¿Y cuando faltan los dos? Es bastante obvio que la familia es incapaz de cumplir con sus compromisos.

Reciben, los pocos, ayuda económica de otros parientes para pagar el día a día de sus necesidades.  Otros, reciben ayuda material de bienestar social y otras entidades. “Si no fuera por estas ayudas, nuestros hijos no habrían tenido comida”, dicen estos afortunados.

Estos mismos y todos los demás, tienen un retraso en los pagos de electricidad, gas o agua y a muchos les cortaron el teléfono. Tienen un retraso en el pago de la hipoteca o deben el alquiler de sus viviendas. Algunos han tenido que vender su pequeño negocio para pagar las deudas, o cambiado a los niños de la escuela para reducir costes, o empeñado y vendido algún recuerdo o útil de la casa para obtener dinero en efectivo. Todos tienen deudas, con las que no pueden cumplir. Muchas familias sufren situaciones de ansiedad y estrés. Es la tensión, que les causa no poder cumplir con sus deudas.

Muchos desempleados hablan de aburrimiento, desesperanza y la pérdida de su autoestima y la confianza. La incertidumbre hace la vida difícil.

Varias familias hablan también de la reducción de gasto en alimentos, ropa y necesidades básicas.  “Si pagamos la hipoteca, quedamos sin apenas dinero para otras cosas”.

Parece que los bancos podrían decir algo sobre los préstamos para la vivienda en estas circunstancias y es de esperar que este sea el caso.

Y, mientras que los apoyos y servicios públicos son esenciales en el corto plazo, claramente lo que estas personas desean y lo que necesita son puestos de trabajo.

Sin embargo, en el momento que escribimos, la situación continúa tan deteriorada como hemos mencionado.