Empresa de hoy

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Sr. Rajoy, mañana es su oportunidad. No le queda más remedio que obtener la confianza de todos nosotros, hasta de aquellos que no le han votado, porque siempre es constructiva.

La confianza es intangible, etérea y no cuantificable, pero los costos de falta de confianza son muy reales.

La capacidad de establecer, desarrollar y extender la confianza es una de las competencias del líder. Se necesita casi más que ninguna otra competencia. No cabe ser un líder eficaz, sin confianza.

Un líder tiene que ser sincero y honesto, para que podamos confiar.

Hable claro y, a partir de mañana, actúe con transparencia, enfrente la realidad y mantenga sus compromisos.

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Las estadísticas de desempleo no cuentan toda la dramática historia que hay detrás de la recesión económica, aunque las cifras son más que alarmantes y podemos suponerlo. Por ejemplo, miles de niños y adolescentes dependientes de los padres, viven en familias donde el padre, la madre, o los dos, están desempleados.

Todas estas familias tienen muy bajos ingresos. Para familias con niños, el desempleo no es sólo una preocupación, es una tragedia que acaba minando la salud de los parados y de sus familias. Por ello, podemos decir que los efectos de la recesión van mucho más allá de las estadísticas de desempleo.

Además, tampoco en las estadísticas de desempleo se menciona el gran número de trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos han sido dramáticamente cortados por la recesión económica, aunque sus empresas sigan funcionando, con un aumento de sus deudas y dejando a la familia en una situación de absoluta inseguridad.

Sin contar tampoco con los jóvenes que finalizan sus estudios, del nivel que sea, o las amas de casa que quisieran volver al trabajo remunerado, o los que estaban sin trabajo antes de la recesión.

Tienen, en las actuales circunstancias muy escasas posibilidades.

Por tanto, el número de familias gravemente afectadas por la recesión es enorme. Historias humanas se encuentran detrás de estos afectados.

Los analistas económicos hablan del desempleo como una estadística económica desfavorable y añaden que durará o empeorará durante algún tiempo más.

El sufrimiento humano causado por la recesión creemos que ha de ser tratado por el gobierno, la oposición, los empresarios y los sindicatos de una manera inequívoca y todos juntos deben abordar estrategias específicas y formas que acaben con esta situación. El objetivo necesario, a cumplir urgentemente, es forzar acciones imprescindibles.

Vivíamos en un rápido crecimiento, que no era del todo cierto. Demasiada gente trabajando en servicios relacionados con la construcción de viviendas. Los bancos y otras entidades financieras invitaban constantemente a la compra de vivienda. Todo era fácil y rápido. Al cabo de unos años, solo una pequeña parte de la población seguía, por fuerza o por convicción, viviendo de alquiler, parte a la que se sumaban una buena parte de los muchos inmigrantes recientes.

En pocos meses, nos vimos seriamente afectados por el desempleo y por la dificultad creciente, casi generalizada, de las pequeñas empresas y los trabajadores autónomos.

Muchas familias compraron sus casas en los últimos años. En consecuencia, casi todos deben ahora pagar sus hipotecas. Muy vulnerables al despido y a la escasez de ingresos, habían establecido sus compromisos relacionados con la vivienda sobre la base incluso de dos fuentes de ingresos, la del padre y la de la madre.

Los dos ingresos por tanto eran necesarios. ¿Se imagina como comienza a desmoronarse el presupuesto sólo con que falte uno de estos dos ingresos? ¿Y cuando faltan los dos? Es bastante obvio que la familia es incapaz de cumplir con sus compromisos.

Reciben, los pocos, ayuda económica de otros parientes para pagar el día a día de sus necesidades. Otros, reciben ayuda material de bienestar social y otras entidades. “Si no fuera por estas ayudas, nuestros hijos no habrían tenido comida”, dicen estos afortunados.
Estos mismos y todos los demás, tienen un retraso en los pagos de electricidad, gas o agua y a muchos les cortaron el teléfono. Tienen un retraso en el pago de la hipoteca o deben el alquiler de sus viviendas. Algunos han tenido que vender su pequeño negocio para pagar las deudas, o cambiado a los niños de la escuela para reducir costes, o empeñado y vendido algo para obtener dinero en efectivo.

Todos tienen deudas, con las que no pueden cumplir. Muchas familias sufren situaciones de ansiedad y estrés. Es la tensión, que les causa no poder cumplir con sus deudas.

Muchos desempleados hablan de aburrimiento, desesperanza y la pérdida de su autoestima y la confianza. La incertidumbre hace la vida difícil.

Varias familias hablan también de la reducción de gasto en alimentos, ropa y necesidades básicas. “Si pagamos la hipoteca, quedamos sin apenas dinero para otras cosas”, dijo un encuestado.

La salud tiende a empeorar en una recesión y, en el extremo, se duplica el riesgo de suicidio y la depresión. En tono menor, tiene numerosas consecuencias sobre el sistema cardiovascular y el sistema inmunológico. La gente sufre un más rápido envejecimiento, con tasas más altas de tabaquismo y alcohol.

Muchos se enfrentan a la venta de sus casas y, a menos que la recesión se invierta en breve, Todavía más se verán enfrentados a esta eventualidad. Parece que los bancos podrían decir algo sobre los préstamos para la vivienda en estas circunstancias y es de esperar que este sea el caso.

Y, mientras que los apoyos y servicios públicos son esenciales en el corto plazo, claramente lo que estas personas desean y lo que necesitan son puestos de trabajo.

Sin embargo, en el momento que escribimos, la situación no mejora.

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Artículo cedido por nuestro amigo Frans Bakker

Linkedin: http://es.linkedin.com/in/jfbakker

En España el problema del paro es estructural.

Quien culpe de la crisis económica exclusivamente a los grandes bancos, las multinacionales y los especuladores, no quiere entender que España, con un paro de unos 20%, tiene un grave problema de empleo adicional que no tiene nada que ver con la crisis mundial, puesto que desde la transición las cifras del paro nunca han bajado del 8,5%, mientras que ha habido períodos bastante prolongados en que el paro ha superado el 20%. Son cifras que ningún país que se considere civilizado y próspero se puede permitir.

Un problema de paro estructural significa que no hay suficientes empresas para absorber a una parte significativa de la población activa, al margen de cualquier otra explicación que el paro pueda tener, p.ej. un mercado laboral deficiente.

Para desarrollar mi argumento, vamos a comparar las cifras del paro en dos países muy distintos: por un lado España, país maravilloso en que tengo el privilegio de vivir, y por otro lado Holanda, otro país maravilloso en que he tenido el privilegio de nacer y crecer.

El paro y los autónomos en Holanda

Gráfico 1: Evolución del desempleo en España y los Países Bajos. Fuente: INE (España) y CBS (Países Bajos).

Holanda en estos momentos es posiblemente el país más dinámico de Europa: la crisis internacional apenas afecta a aquel país, el paro no supera el 4,5%, y una persona gana el doble o más por el mismo trabajo que en España, y además, trabaja menos horas. Sobre todo la evolución de las cifras de paro en los dos países llama la atención como demuestra el gráfico 1: la cifra más alta registrada alguna vez en Holanda no llega ni a la cifra más baja de España.

No obstante, la cifra de 8% de paro (1983) fue una experiencia traumática en Holanda, algo que no debía pasar nunca más. La clave para recuperar el pleno empleo se encontró en la desregulación: la simplificación o derogación de aquellas leyes y obligaciones legales que impidan la creación de empresas y su posterior desarrollo.

Sin embargo, no se empezó de verdad a profundizar en la desregulación antes de 1996, cuando se derogó la llamada ley sobre la creación de empresas, que obligaba a cada empresario a demostrar mediante diplomas y títulos tener la debida cualificación profesional para ejercer su actividad comercial. Fue derogada para cualquier actividad, excepto aquellas que afecten a la salud, la vida o la seguridad del cliente o de la población (médicos, arquitectos, ingenieros, abogados, etc.). Dicha derogación resultó ser un importante estímulo para darse de alta de autónomo y la creación de empresas de vario tipo, puesto que con esta derogación, había desaparecido una importante barrera para ser autónomo o tener una empresa.

La única barrera que siguió existiendo era la obligación de contratar un seguro médico privado. En 2006 se regulaba por ley las primas a pagar y la cobertura médica que cada aseguradora hubiera de garantizar. La prima consiste desde entonces de una cuota fija, que en 2010 no superaba los 90 € por mes por familia, más una cuota variable que depende de los ingresos netos obtenidos por el trabajador o autónomo (para rentas inferiores a 30.000 € menos del 4%). Importante sin embargo es observar que el cálculo y el pago se realizan a posteriori y se suele abonar semestralmente o anualmente, junto con las demás obligaciones tributarias.

Gráfico 2: la evolución del paro comparado con el número de autónomos en Holanda: claramente se ve como la bajada gradual del paro coincide con el aumento del número de autónomos a partir de los años 90.

Coincidiendo con la implantación de la desregulación el número de autónomos y pequeñas empresas creció de manera importante hasta tal punto que ahora se atribuyen las bajas cifras de paro registrado en Holanda a la facilidad con que se crea una empresa y a los bajos costes que conlleva ser autónomo. En gráfico 2 se ve claramente la relación entre el número de autónomos y las cifras de paro en Holanda.

El paro y los autónomos en España

A diferencia con Holanda, España ha ido perdiendo autónomos gradualmente desde los años 70, sin apenas recuperación en épocas de bonanza económica, como demuestra el gráfico 3.

Gráfico 3: la evolución del paro comparado con el número de autónomos en España: se ve como España ha ido perdiendo autónomos a lo largo de los últimos 40 años, sin recuperarse siquiera en épocas de bonanza.

Llama la atención la evolución de las cifras entre el 1994 y 2007: el paro se redujo, bajando a la vez el número de autónomos. O, lo que es lo mismo, a pesar de que en aquella época 2 de cada 3 empleos europeos se crearan en España, no hubo creación neta de empresas, más bien lo contrario.

Hemos aquí la clave de los problemas con el paro en España: no hay suficientes empresas y lo que es peor: hay cada vez menos.

Quien dice empresas, dice autónomos, porque cada empresa, hasta la multinacional más grande, alguna vez en su historia ha empezado con un autónomo. Por tanto, entender los problemas de los autónomos, es encontrar una solución para la falta de empresas en España.

Los problemas de nuestros autónomos empezaron ya con la creación en 1970 del propio Estatuto del Trabajador Autónomo plasmado en Decreto 2530/1970. A partir de su entrada en vigor, cada autónomo se encontró de repente con la obligación pagar mensualmente una cantidad fija de dinero a la Seguridad Social, que no guardaba relación alguna con los beneficios que había obtenido. Inicialmente esta cantidad era relativamente asequible con unos 85 €  (expresados en precios de ahora) si se compara con lo que hay que abonar hoy en día (unos 223 € en precios de ahora).

In 1983 hubo una importante subida en las cotizaciones a la Seguridad Social que casi las duplicó. El argumento era que lo cotizado no cubría las necesidades de protección social de los autónomos. Se sospecha sin embargo que el auténtico fin era utilizar los autónomos como vaca lechera para la caja de la Seguridad Social. In 1993 hubo otra subida importante en las cuotas a pagar. En ambos casos las subidas fueron la antesala de un fuerte deterioro en el número de autónomos, como demuestra gráfico 4.

Gráfico 4: Relación entre la cotización mínima a la S.S. y el número de autónomos: cada vez que haya una subida en las cotizaciones, baja definitivamente el número de autónomos para no recuperarse jamás. Las cifras de autónomos se expresan en decenas de porciento para que se vea mejor la relación entre número de autónomos y la cuota a pagar a la S.S.

Gráfico 4 nos enseña con toda claridad que el gasto fijo de las cotizaciones a la SS tiene el efecto perverso de constituir una importante barrera para ser autónomo en España. Dificulta la entrada de nuevos autónomos en épocas de bonanza mientras fomenta la pérdida de autónomos en tiempos de crisis, dificultando así la recuperación económica después de una crisis.

Sin embargo, la recaudación de las contribuciones a la Seguridad Social como cuota fija no es la única barrera con que se enfrentan los autónomos. Hay dos más que tienen su origen en el propio Estatuto de los Trabajadores Autónomos. Son 1º: la obligación de adelantar cada cuatro meses el 20% de los beneficios en concepto de IRPF, y 2º: la prohibición de contratar a familiares directos como trabajadores en su negocio.

La primera barrera tiene el efecto de mermar la solidez financiera del autónomo ya que no puede disponer de este 20% mientras que este se encuentre adelantado en Hacienda, aunque este último se lo devuelva en caso de rentas bajas. La segunda barrera supone un importante aumento de costes laborales, puesto que el 70% de las empresas en España son empresas familiares.

Reformar el Estatuto de los Trabajadores Autónomos

La siguiente tabla demuestra las principales diferencias para los autónomos entre Holanda y España:

	Holanda	España
Cotizaciones a la SS	Porcentaje de los beneficios que se cobra junto con el IRPF.	Cantidad fija por mes que no guarda relación alguna con los beneficios.
Seguro médico	De obligatoria contratación en el mercado.	Incluido en SS.
IRPF	Primera declaración 5 años después de la alta como autónomo.	Desde el principio, cada tres meses el adelanto del 20% de los beneficios.
Familiares	Pueden trabajar sin restricciones.	Sólo pueden trabajar siendo autónomos.

Se aprecia claramente que en Holanda el autónomo encuentra muy pocas restricciones a la hora de desarrollar su actividad (únicamente el seguro médico), mientras que en España desde el momento que inicie su actividad, ha de contar con importantes gastos fijos que tiene que afrontar sí o sí.

Urge por tanto hacer una reforma profunda del Estatuto de los Trabajadores Autónomos en los tres siguientes aspectos:

• 1. Las cotizaciones a la Seguridad Social deben recaudarse a posteriori y deben guardar una estrecha relación con los beneficios conseguidos.
• 2. Las obligaciones tributarias han de limitarse a una declaración de la renta por año, sin la obligación de adelantar trimestralmente el 20% de los beneficios obtenidos.
• 3. Libre contratación de familiares.

Como en España la Seguridad Social es una caja separada de los presupuestos del Estado que se nutren fundamentalmente de los impuestos, me puedo imaginar el siguiente esquema organizativo para establecer la deseada relación entre las cotizaciones a la S.S. y los beneficios del autónomo:

• 1. La base de cálculo de las cotizaciones será la declaración anual de la renta.
• 2. La declaración de la renta establecerá para el año que viene la cotización a pagar a la S.S., que dependerá de los beneficios declarados.
• 3. Estas cotizaciones se establecerán según un baremo, con una tarifa de 0 €, o como mucho de 50 € para las rentas más bajas.
• 4. Las cotizaciones irán subiendo en escalones de 50 € por cada x € de beneficios declarados.

Con estos sencillos cambios en el Estatuto de los Trabajadores Autónomos la cifra de paro puede reducirse fácilmente un 5% en el conjunto de España, y tal vez hasta un 10% en Andalucía, donde se concentra la cuarta parte de los parados de este país. Más de un fontanero, albañil, electricista, informático o peluquera, que ahora sobrevive a duras penas en la economía sumergida, aprovechará la oportunidad de regularizar su negocio y llevarlo dignamente, tal como ya ha pasado antes en Holanda.

De esta manera el sector de los autónomos no sólo puede, por fin, desempañar su papel de amortiguador contra el paro en épocas de crisis, sino también contribuir a dinamizar y diversificar la economía, lo cual es fundamental para la reducción del paro a largo plazo y el aumento de los sueldos reales.

El mercado laboral

Los efectos para el funcionamiento del mercado laboral serán muy positivos puesto que a más empresas, más puestos de trabajo. Ahora, para que del llamado diálogo social surja un mercado laboral eficiente, sólo tiene que cumplirse la imprescindible condición que tanto sindicatos como organizaciones patronales representen a los que dicen representar (trabajadores y patrones). En la actualidad no es así.

Las generosas subvenciones que reciben sobre todo los sindicatos han provocado que para su subsistencia no necesiten a sus afiliados para nada, impidiendo así que extendiesen su de por si paupérrima afiliación de menos del 20% de los trabajadores a otros colectivos más allá de los funcionarios y los trabajadores en las grandes empresas (en general con contratos fijos). En España los sindicatos no han evolucionado, defendiendo todavía posturas basadas en las relaciones laborales del siglo 19, pero que hoy en día han quedado insostenibles en una sociedad donde cada trabajador quiere, y en teoría puede trabajar a su manera.

Las subvenciones a sindicatos y organizaciones patronales han de retirarse. A los últimos porque no las necesitan y a los primeros porque sólo como organizaciones independientes los sindicatos podrán reencontrarse con el colectivo a que dicen representar. Tal vez no sea necesario retirarles las subvenciones por completo, pero sí tienen que reducirse hasta tal punto que los ingresos por afiliación siempre superen ampliamente las subvenciones que perciban. Incluso, las subvenciones han de concederse estrictamente en función de la afiliación.

Sólo de esta manera los sindicatos estarán obligados, si quieren mantener su nivel actual de ingresos, a extender su base de afiliación a aquellos trabajadores que hasta ahora se han quedado prácticamente sin representación sindical: los muchos mileuristas con contratos temporales y los parados. Necesariamente cambiarán su postura acerca del mercado laboral a favor de una mayor flexibilidad. La reforma laboral que salga de un diálogo entre organizaciones independientes con una amplia y sólida base social, será la que quiere y necesita la sociedad. Saldrá pacíficamente sin grandes revueltos sociales. Así es como se resuelvan los asuntos sociales de gran calado en los demás países civilizados. Si lo logramos, habremos ganado mucho.

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Una observación sobre la definición de “autónomo” en Holanda en España. En Holanda se considera “autónomo” cualquier persona física que trabaje por cuenta propia. No obstante, el autónomo que trabaja para un único cliente, se considera por ley tener una relación laboral con él, y por tanto no se considera autónomo. Tampoco se incluye en el colectivo de los autónomos los administradores de las sociedades, como sí es el caso por ley en España, y ni los familiares que trabajen en el negocio del autónomo tienen la obligación de serlo, como también es el caso por ley en España. Esta diferencia en definición puede explicar la diferencia en horquilla entre que se mueven las cifras de los autónomos. Sin embargo, importantes son las diferencias de tendencia en la evolución de las cifras de los autónomos respecto al paro, que en el caso de España y Holanda, muestra patrones completamente opuestos.

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Las estadísticas de desempleo no cuentan toda la dramática historia que hay detrás, aunque  solo con pensar en las cifras, podemos suponerlo. Por ejemplo, miles de niños y adolescentes dependientes de los padres, viven en familias donde el padre, la madre, o los dos, están desempleados.

Para familias con niños, el desempleo no es sólo una preocupación, es una tragedia que acaba minando la salud de los parados y de sus familias.

Además, tampoco en las estadísticas de desempleo se menciona el gran número de trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos han sido dramáticamente cortados por la recesión económica, aunque sus empresas sigan funcionando, con un aumento de sus deudas y dejando a la familia en una situación de absoluta inseguridad.

Sin contar tampoco con los jóvenes que finalizan sus estudios, del nivel que sea, o las amas de casa que quisieran volver al trabajo remunerado o los que estaban sin trabajo ya de antes. Tienen, en las actuales circunstancias muy escasas posibilidades.

Por  tanto, el número de familias gravemente afectadas por la recesión es enorme. Historias humanas se encuentran detrás de estos afectados.

Los analistas económicos hablan del desempleo como una estadística económica desfavorable y añaden que durará durante algún tiempo más. El gobierno y la oposición, entretanto, usan de forma distinta esta tragedia y, a modo de balón, se la lanzan de manera permanente de los unos a los otros.

El sufrimiento humano causado por la recesión creemos que ha de ser tratado por el gobierno, la oposición, los empresarios y los sindicatos de una manera inequívoca y todos juntos deben abordar estrategias específicas y formas que acaben con esta situación. El objetivo necesario, a cumplir urgentemente, es forzar acciones imprescindibles.

Vivíamos en un rápido crecimiento, que no era del todo cierto. Demasiada gente trabajando en servicios relacionados con la construcción de viviendas. Los bancos y otras entidades financieras invitaban constantemente a la compra de vivienda. Todo era fácil y rápido. Al cabo de unos años, solo una pequeña parte de la población seguía, por fuerza o por convicción, viviendo de alquiler, parte a la que se sumaban una buena parte de los muchos inmigrantes recientes.

Muchas familias han comprado sus casas en los últimos años. En consecuencia, casi todos deben ahora pagar sus hipotecas. Muy vulnerables al despido y a la escasez de ingresos, habían establecido sus compromisos relacionados con la vivienda sobre la base incluso de dos fuentes de ingresos, los del padre y los de la madre.

Los dos ingresos por tanto eran necesarios. ¿Se imagina como comienza a desmoronarse el presupuesto sólo con que falte uno de estos dos ingresos? ¿Y cuando faltan los dos? Es bastante obvio que la familia es incapaz de cumplir con sus compromisos.

Reciben, los pocos, ayuda económica de otros parientes para pagar el día a día de sus necesidades.  Otros, reciben ayuda material de bienestar social y otras entidades. “Si no fuera por estas ayudas, nuestros hijos no habrían tenido comida”, dicen estos afortunados.

Estos mismos y todos los demás, tienen un retraso en los pagos de electricidad, gas o agua y a muchos les cortaron el teléfono. Tienen un retraso en el pago de la hipoteca o deben el alquiler de sus viviendas. Algunos han tenido que vender su pequeño negocio para pagar las deudas, o cambiado a los niños de la escuela para reducir costes, o empeñado y vendido algún recuerdo o útil de la casa para obtener dinero en efectivo. Todos tienen deudas, con las que no pueden cumplir. Muchas familias sufren situaciones de ansiedad y estrés. Es la tensión, que les causa no poder cumplir con sus deudas.

Muchos desempleados hablan de aburrimiento, desesperanza y la pérdida de su autoestima y la confianza. La incertidumbre hace la vida difícil.

Varias familias hablan también de la reducción de gasto en alimentos, ropa y necesidades básicas.  “Si pagamos la hipoteca, quedamos sin apenas dinero para otras cosas”.

Parece que los bancos podrían decir algo sobre los préstamos para la vivienda en estas circunstancias y es de esperar que este sea el caso.

Y, mientras que los apoyos y servicios públicos son esenciales en el corto plazo, claramente lo que estas personas desean y lo que necesita son puestos de trabajo.

Sin embargo, en el momento que escribimos, la situación continúa tan deteriorada como hemos mencionado.

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Hace un año ahora, comenzamos nuestro blog hablando de la recesión y manteniendo una sección abierta bajo el nombre “Recesionemos, por favor” en la que durante este año que ahora acaba hemos venido hablando de la recesión, de sus consecuencias y de las posibilidades para enfrentarla.

Un año después, la economía aún no ha empezado de ninguna manera a revertir el daño que ha hecho y los puestos de trabajo no se recuperan. Sigue habiendo escasez de efectivo para las empresas y los particulares.

En el plano humano, seguimos sufriendo al escuchar las historias de gente que pierden o han perdido y no pueden encontrar trabajo. Estas historias no han desaparecido en absoluto en los últimos meses.

Por tanto, sigue teniendo sentido hablar de la recesión, como una oportunidad para examinar cuáles son los valores reales de nuestras empresas y sus posibilidades objetivas de salir reforzadas.

Porque creemos que, a pesar de la actual situación, todavía vale la pena el esfuerzo para mantenerse “al pié del cañón”.

Ahora más que nunca es nuestro trabajo colocar los productos y servicios allí donde se compran. No hay que abandonar completamente las estrategias de marketing y las tácticas que le permitieron llegar hasta aquí. Se deben recortar los gastos, pero no acudir necesariamente a reducir drásticamente los esfuerzos de comercialización, pues esto puede ser un error.

En este sentido, recomendamos que, buscando métodos más baratos o prácticamente sin coste, mantenga el ímpetu. ¿Cómo podría utilizar menos dinero que antes en acciones más eficientes? Esa es la cuestión.

Siga colocando en sus escaparates llamadas positivas. Vea cómo puede reforzar su web y el conocimiento de la misma en el mercado.  Nada de esto es una pérdida de tiempo.

Mejore su servicio. Haga más efectivos sus contactos de venta. Hable más con los clientes e interésese más por ellos y sus preferencias.

En definitiva, haga todo lo relacionado con la comercialización de forma diferente. Revise todas sus actuaciones y su forma de hacerlas para intentar hacerlas más contundentes.

Procure ablandar los tiempos y no espere a que sea demasiado tarde.

Le será imposible sobrevivir sin clientes. Por tanto, tenga precaución de no eliminar la capacidad de generar, al menos, el negocio mínimo para lograr esta supervivencia.

Recomponga o  cambie sus acciones y sus formas de operar. Ahora no es el momento de gastar dinero en esfuerzos de comercialización que no generen más clientes o que desarrolle las buenas relaciones con los que ya tiene.

Casi se podría decir que si no está en Internet, usted no existe. Si su negocio tiene algunas posibilidades nuevas inactivas, relacionadas especialmente con las nuevas tecnologías, analícelas y compruebe si pueden ser menos costosas.

Considere la posibilidad de externalizar algunas actividades. Para tener éxito en programas de marketing hoy en día se requieren habilidades en múltiples disciplinas, algunas de las cuales ni siquiera existían hace una década.

Analice con sumo cuidado sus compras y gastos. Son pequeños pellizcos que puede usted dar para conseguir ciertos ahorros.

Cuando se cortan los presupuestos, deben cortarse aquellos canales y herramientas para la comercialización con menor capacidad de lograr un buen retorno a la inversión y, sin embargo, debe buscarse un crecimiento en tácticas de marketing para la búsqueda de clientes.

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Cuando un hipotecado empieza a tener evidentes problemas de pago, una de las ideas más duras de asumir es que probablemente ha llegado el momento de vender la casa. Según el portal especialista en hipotecas helpmycash.com, lo más fácil es aferrarse a la esperanza de que el problema se arreglará en breve, reanudaremos los pagos y todo volverá a la normalidad

Pero ante una situación de riesgo de embargo solo cabe ser realistas y actuar cuanto antes; no olvidemos que incumplir un contrato hipotecario con una entidad bancaria tiene graves consecuencias como:

• Pago de intereses de demora (de hasta 2,5 veces el interés de nuestra hipoteca, es decir, hasta 7,5% si estábamos pagando un 3%)
• Pago de comisiones de impago (unos 30 € por cada reclamación efectuada)
• Pago de costas judiciales
• Pérdida de nuestra casa y de todo lo invertido en ella
• Embargo de nuestra nómina y bienes
• Embargo de bienes de los avalistas, si los hay

Por eso, llegados a un punto, se impone tomar una decisión, según veamos nuestro futuro financiero:

1. Estamos muy seguros de que nuestra situación económica va a mejorar en breve (porque acabamos de encontrar un nuevo trabajo, por ejemplo) y podemos pagar ya al banco todos los retrasos más intereses, en este caso nos podemos plantear luchar por mantener nuestra casa

2. No tenemos la seguridad de que nuestra situación vaya a mejorar a corto plazo ni podemos asumir la deuda más los gastos generados. en este caso, será necesario mentalizarse de que es mucho mejor vender la casa cuanto antes, aún si es por menos del valor de nuestra deuda con el banco. Veamos por qué

¿qué pasaría si el banco nos embargara la casa?

Aproximadamente un año después del primer impago, el banco pone la vivienda a subasta, pero por un valor inferior al valor que le dio la tasadora cuando nosotros firmamos la hipoteca. si esta subasta queda desierta (cosa que pasa en 9 de cada 10 casos, según estadísticas de los juzgados españoles), el banco tiene el derecho de comprar el inmueble por el 50% del valor de salida.
 
Si nuestro primer impago apareció pocos meses después de la firma de la hipoteca, le seguiremos debiendo una gran parte del préstamo al banco, ya que, en las primeras cuotas, se pagan muchos intereses y se amortiza poco capital, debido al sistema de amortización francés aplicado a la mayoría de hipotecas en España. Pongamos, por ejemplo, que dejamos de pagar cuando nuestra deuda era todavía de 99.000 euros. si nos compran la casa por 40.000, aún deberemos al banco 59.000 euros

En este caso, habría sido preferible ponerla a la venta antes de empezar a dejar de pagar la cuota, y haberle comunicado al banco nuestra intención de vender.  Así, habríamos tenido muchas posibilidades de negociar una reducción de la cuota o unos meses de tregua mientras duraba nuestro problema. Y aún en el caso de que la oferta del mejor comprador fuera solo de 90.000 euros, sería preferible deber los 10.000 restantes al banco que los 59.000 más todas las comisiones de demora e intereses

En cualquier caso, lo peor que podemos hacer es dejar de pagar sin haber avisado de la situación al banco y dejar que otros (entidades, juzgados…) gestionen nuestra vivienda y nuestro problema sin tener ningún control de la situación

Fuente: idealista.com

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La publicación en los medios de la resolución judicial de la audiencia de navarra de 2009 en la que el juez permitió entregar a una pareja su casa como pago total de la hipoteca no sienta jurisprudencia, pero ha sentado muy mal a la banca.

La asociación española de la banca (aeb) ha criticado la sentencia y ha avisado de que si se legalizase este mecanismo de la dación en pago en España provocaría “una dificultad mayor en el acceso al crédito, que sería más escaso y caro”

Santos González, presidente de la asociación hipotecaria española, señaló que si se generaliza la fórmula de cancelar la hipoteca cediendo el inmueble al banco traería como consecuencia que “el volumen de crédito se reduciría y se restringiría, porque en términos de mercado no sería gratis ni inocuo implantar esta medida“. González lamenta la situación de algunas familias que no pueden pagar la hipoteca, pero explica que “las cosas no son gratis”.

Santos sentenció diciendo que “el mundo económico internacional se soporta mediante el respeto a los contratos, y quien contrae deudas las tiene que pagar”, aunque posteriormente reconoció que la dación en pago se pacta en cierta ocasiones entre el cliente y la entidad

Las asociaciones de consumidores celebraron la sentencia navarra, que es de hace más de un año, pero pidieron cautela ya que no sienta jurisprudencia. En este sentido, todo sigue igual, o casi, ya que al menos ya hay una sentencia a favor de la dación en pago, señalan

El diario Expansión, dice que la sentencia del juez adolece de un cierto populismo pero que muestra su ignorancia del sistema financiero, también añade que de ocurrir esto provocaría menos créditos, menos demanda de hipotecas y en consecuencia, caídas adicionales del precio de la vivienda. todo un círculo vicioso de peligrosas consecuencias, sentencia

Fuente: idealista.com

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Ahora que estamos en los días de expresar nuestros mejores deseos

¿Ya sabe que todos los países del mundo eran pobres hace tan solo 250 años? ¿Sabe también cómo hicieron Europa, Estados Unidos y Japón para emerger de la pobreza? Además, ¿sabe cómo hacer para mejorar?

Pues si ya sabe todo lo anterior… Dé una mirada a la gente que conoce y admira por su comportamiento y comprobará que, efectivamente,  su conducta concuerda casi exactamente con ciertas normas éticas. En cambio, el tipo mediocre, mostrará con toda seguridad, una discrepancia muy marcada con ellas.

Nosotros pensamos que si el empresario se ocupa de la mejora personal de cada empleado, significará para el propio empleado:

La superación personal.

La mejora de su productividad.

Como consecuencia del punto anterior, podrá obtener mejor remuneración.

Posibilidad de ascender.

Estar mucho más capacitado para algún día formar su propia empresa.

El progreso de la empresa será una consecuencia de la mejora de sus empleados y significará para ella:

Menores problemas con el personal.

Mayor productividad.

Mayores rendimientos.

Como consecuencia del punto anterior, podrá otorgar al personal mejores compensaciones.

El empleado y la empresa se beneficiarán mutuamente. Cuando esta situación se haya producido, su empresa podrá desarrollarse y otras muchas empresas la imitarán buscando iguales resultados.

Cuantas más empresas tengan resultados positivos, tantas más querrán también obtenerlos, acelerando continuamente este proceso, hasta abarcar miles de empresas de todo tipo y tamaño.

El proceso de adecuación en el personal de una empresa se efectuará mediante charlas, cursos, formación de grupos de trabajo para que aporten ideas.

Casi de inmediato, se comenzarán a ver los resultados.

Posteriormente vendrá la tarea continuada de sostenimiento y consolidación del nuevo patrón de conducta.

Por su lado las instituciones educativas deberán tratar de infundir estas normas, haciendo hincapié en la necesidad urgente y dramática del cambio de mentalidad, mediante conferencias sobre estos temas, captando cooperación de otras entidades.

Este trabajo se plantea como una esperanza real, no una quimera y deseamos que haya millones de practicantes de estas normas básicas y, en consecuencia:

Que las empresas se desarrollen y perfeccionen aceleradamente como consecuencia de la superación de sus empleados.

Que la productividad, la innovación, la inventiva, el desarrollo tecnológico y el nivel económico aumente.

Que nuestra producción de bienes y servicios, por la propia superación de nuestras empresas, sea de primera calidad y se obtenga a precios competitivos, lo que permitirá conquistar mercados en distintos lugares del mundo.

Que los empleados, dependientes ahora, inviertan en su formación y puedan establecer sus propios negocios y crear nuevos puestos de trabajo.

Que los colegiales y universitarios, empresarios y empleados del mañana, aprendan a actuar de acuerdo a la ética de comportamiento.

Que nuestra administración pública mejore sustancialmente, erradicándose la corrupción y aumentando su eficiencia.

Que los trabajadores y profesionales independientes, consigan una superación personal que los eleve sobre el nivel económico y la importancia social en la que hoy se encuentran.

Que los padres de familia formen mejores hogares, inculcando desde pequeños a sus hijos la ética en el comportamiento.

Cuando todo esto ocurra,  comenzará para nosotros una nueva etapa de progreso más sólido.

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Este contenido ha sido cedido por nuestro amigo de Chile Juan CarlosParra DESARROLLO PYMES http://jcparra-gestiondecalidad.blogspot.com  

En Chile, ha culminado una larga espera, que mantuvo en permanente vigilia a toda la nación y al mundo,  con el ascenso del último minero rescatado desde las entrañas de la tierra y el reencuentro con su familia. 

En estos largos 69 días, hemos sido testigos del temple, decisión, trabajo en equipo y liderazgo de 33 mineros atrapados en el fondo de un yacimiento de cobre, así como del máximo despliegue de los medios humanos y tecnológicos, disponibles  para realizar las labores de rescate, mostrando al mundo, la unión y solidaridad que caracteriza al colectivo Chileno cuando es puesto a prueba. 

Aún es demasiado prematuro para dimensionar las repercusiones que tendrá este evento, no solo en las vidas y cotineidad de cada minero rescatado, sino que para la sociedad Chilena, la industria minera y para todo el ámbito productivo. Por lo pronto, solo sacamos cuentas alegres, por el fin logrado, de traer de vuelta al seno de sus familias a estos 33 grandes hombres. 

Por este caso en particular, las alertas deberían estar puestas en la pequeña y mediana industria minera, ya que distan astronómicamente de los estándares que ostenta la gran minería, siendo ésta quizás,  la hora de pensar en las transformaciones estructurales y  legales, necesarias para evitar que hechos como este vuelvan a repetirse. 

Es preocupante pensar que lo que estas 33 personas sufrieron, son el efecto de causas que se encuentran en la parte sumergida del iceberg, soterradas y sostenidas por una insuficiente capacidad del estado, para mantener una estructura burocrática eficiente, que impulse el fomento, la subsidiaridad y el control sobre el respeto por la legalidad vigente. 

En contrapartida, se encuentran los empresarios, que no han sabido aquilatar en su total dimensión los precios favorables de los comodities, para transformar las suculentas ganancias en la debida inversión en su capital humano y tecnológico, manteniendo aun, prácticas empresariales que distan mucho de tener los altos estándares, que la industria moderna requiere, para resguardar la integridad de los trabajadores. 

Este hecho, en si, debe transformarse en un hito, que marque un antes y un después, parafraseando los dichos del presidente de Chile, quien de esta manera se compromete a liderar los cambios necesarios, pertinentes y urgentes, que se requieren para erradicar de una vez y para siempre, la exposición de los trabajadores, a situaciones que pongan en riesgo sus vidas, por el solo hecho de “ganarse la vida”. 

Recuerdo a los emprendedores, tantos términos emitidos en las columnas de este blog, en relación a su responsabilidad en el desarrollo y resguardo de sus colaboradores, entregándoles todos lo medios posibles para su desarrollo personal, las herramientas para ser mas eficientes, pero también con mayor conciencia frente al autocuidado de su integridad física. 

El ser empresario, ya sea pequeño, mediano o grande, conlleva la responsabilidad  sobre el resguardo físico de sus colaboradores, desde una perspectiva totalmente ética. El fin no solo debe ser el de acrecentar el capital, lo que es absolutamente legitimo, sino que también el de acrecentar la calidad de vida, de quienes en definitiva, son el corazón y motor, en el que se sustenta todo el devenir de la empresa. 

Que esta sea una lección aprendida. 

Autor: Juan C. Parra Boggen

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El problema del desempleo se ha convertido en una gran preocupación social. 

El desempleo significa la imposibilidad por una parte de ganar el sustento, pero además es humillante. El efecto del desempleo no solo afecta económicamente, también destruye el sentido de los valores que van anexos al empleo. Mucha gente se frustra y la vida se convierte en una especie de maldición y una pesada carga. 

Además, cuando se pierde la esperanza de tenerlo, muchos recurren a diversos tipos de delitos, como podemos ver a menudo en los documentales de televisión.

Para eliminar este problema tenemos que movilizar todas nuestras energías sociales sin perder tiempo. La medida más esencial es favorecer la formación de empresas y la consecuente generación de empleo, para que muchos y, especialmente nuestra juventud puedan conseguir la oportunidad de trabajar.

Debe lograrse un gran cambio en nuestro sistema actual. Se debe insistir más en la formación del profesional y dar facilidades para comenzar pequeña empresa, pues la actividad por cuenta propia es una solución posible a este gran problema.

Hay que crear trabajo para crear oportunidades para la gente que está parada.

En el año 2005, el desempleo en España mostraba una elevada tasa de empleo temporal y una insuficiente reducción del desempleo, que afectaba a las mujeres en particular. Lamentablemente, ahora o en Octubre del 2010, estamos en niveles de empleo menores y seguimos con los mismos problemas de género. 

No nos queda más remedio que seguir trabajando para cambiar la situación actual y reducir la tasa de desempleo, para la formación y cualificación de los trabajadores, así como la eliminación de las diferencias entre hombres y mujeres en el mercado de trabajo.

El equipo del BLOG agradecería vuestros comentarios a este tema que tiene que preocuparnos y para el que todos tenemos que aportar lo mejor de nuestros conocimientos.